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ファクタリングを利用するタイミング

2018/09/27
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ファクタリングを利用するタイミングは?

 

ファクタリングは資金調達として有用な手段なのですが、利用するのに適切なタイミングはどういった時でしょうか。ファクタリングを用いる際に最適なタイミングについて解説していきます。


 

融資の審査が通らないとき


企業が資金調達を行う際に、最も危機的状況といえるのが、融資の審査が通らない時です。

 

融資には審査が必ずといってもよいほどつきもので、この審査に通過しないかぎりは、資金調達には至りません。
 

この際、切り札となる手段として挙げられるものがファクタリングです。

 

ファクタリングでも審査が実施されはするのですが、その審査で重点に置かれるのはファクタリングを申し込んだ企業ではなく、当該企業との取引先となっています。

 

ファクタリングを申し込んだ企業に対しても審査が行われないことはないものの、決して融資の審査のような規模までには至りません。
 

よって、銀行融資やノンバンクの融資が通らなかった場合であっても、ファクタリングは利用が可能になる場合が多いのです。

 

 

賃借貸借表などをよく見せたいとき
 

銀行からプロパー融資を受けていたり、あるいはこれから受けることを検討しているのであれば、貸借対照表などの財務諸表をなるべく良く見せたいものです。

 

もしノンバンクから融資を受ければ、返済が滞っていなくても貸借対照表上で借入金が負債として計上され、他方、自己資本比率などに至っても、下降せざるを得ません。

 
そればかりでなく、当該状況は、将来的に法人信用情報を取り扱う機関によって、少なくとも5年は残存されることとなります。

 

よって、ノンバンクから融資を受ければ、財務状況に関して懐疑的な目で見られるリスクがあります。

 
しかし、ファクタリングを用いれば、貸借対照表上は借入金として負債として計上されないばかりでなく、早期に未収金(売掛債権)を資金化することとなるために、良好化させることができるのです。

 

よってファクタリングは、貸借対照表上は融資よりは明らかに有用な手法といえます。

 

 

融資の審査結果を待ってられないとき
 

ノンバンクの取り扱っている金融商品のなかにも最短即日融資を行っているものはあるのですが、審査が必ず必要で、また審査に通った場合であってもその金額はわずかばかり……という恐れがあります。

 
よって急遽資金を要する場面では、ファクタリングが用いられることが少なくありません。

 

迅速な資金調達を実現できるばかりか、利用会社に対して審査がほぼなされないことがファクタリングのメリットといえます。

 

そして資金調達可能な金額についても、売掛債権自体に左右されはするものの、一般的には数千万ないし数億円ということも少なくないことから、事業者ローンの比ではありません。

 
ファクタリングは一時的に資金を要するタイミングで特に有用で、納税費用などの短期的、突発的な資金を要する場面に最適です。

 


以上のとおり、ファクタリングを用いるに最適なタイミングを解説してきました。

 
まとめると、事業融資やビジネスローンの審査が通らない時、貸借対照表を良く見せたい時、銀行の事業融資の審査時間や金額が間に合わない時など、これらのタイミングで用いることが適切といえるでしょう。

 
ただ、融資には融資でまた別の良いところがあるために、タイミングに応じた使い分けが求められてきます。

 

 

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