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当座貸越

2019/03/20
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当座貸越

 

 

 銀行融資による資金調達では、銀行融資の種類についても把握しておく必要があります。

 

 今日は、銀行融資の種類の一つ当座貸越について説明していきます。

 

 

当座貸越とは

 

 一定の限度額までは自由に借りたり、返したり、することができる融資方法のことになります。

 

 個人向けのカードローンなども同じ仕組みになっていますが、限度額が設定され、その範囲内で自由に借りたり、返したりたりできる

 サービスになります。

 

 これの融資版が当座貸越になります。

 

 

当座貸越の特徴

 

 自由度が高い融資になりますので、借りる企業にとっては便利な資金調達方法です。

 

 通常の銀行融資であれば、資金が必要になった際には、その都度審査が発生し手間がかかってしまいます。

 

 しかし、当座貸越であれば限度額の範囲内であれば、自由に資金の出し入れが可能です。

 

 急に大口の売上が立って高額な資金需要が発生した。

 

 外部環境の大きな変化による著しい売上減が発生した。

 

 

 このような緊急事態でも慌てることなく、すぐに資金調達が可能になるのです。

 

 当然、その都度審査も必要ありません。

 

 借りる企業にとって、当座貸越は非常に便利に使える資金調達方法の一つなのです。

 

 

当座貸越の審査

 

 借りる企業にとって便利ということは、融資をする銀行にとってはリスクが大きいということを意味しています。

 

 極端に言えば、都度審査がないということは、資金使途もわからず期限なしで借りっぱなしになる可能性もある状態なのです。

 

 貸し倒れリスクが高いということは、それだけ融資審査が厳しくなるということを意味します。

 

 ・不動産担保が十分にある企業

 ・流動資産が十分にある企業

 ・経営状態が超優良企業

 

 などに利用できる企業は限られてしまいます。

 

 

ATMで借入可能

 

 当座貸越で、資金調達する方法には

 

 ・銀行に借入申込書を提出する方法

 ・専用のキャッシュカードでATMから引き出す方法

 

 の2つがあります。

 

 キャッシュカードの方が利便性は高くなります。

 

 

当座貸越で銀行融資を受ける際の注意点

 

 当座貸越は、2種類あります。

 

 当座貸越は

 

 ・専用当座貸越

 ・一般当座貸越

 

 の2種類があります。

 

 専用当座貸越は独立した当座貸越になり、当座預金とは関係なく、利用することが可能です。

 

 一方で、一般当座貸越は当座預金と連動して貸越額が決まるものです。

 

 例えば、

 

 一般当座貸越の場合

 当座貸越の極度額:2500万円

 当座預金残高  : 300万円

 

 で1000万円の融資を受けようとしたら、自動的に当座預金残高が0円になり、残りの700万円分が当座貸越分で借りることになります。

 

 

 当座預金残高と連動しない → 専用当座貸越

 当座預金残高と連動する  → 一般当座貸越

 

 になります。

 

 基本的には当座預金を利用している企業が、一般当座貸越を利用する方が銀行の融資審査は通りやすくなります。

 

 

さいごに

 

 

 当座貸越は、一番審査が厳しい銀行の融資方法と言えます。

 

 審査が厳しいため、中小企業の資金調達方法としては利用しにくいものとなってしまいます。

 

 中小企業の場合は、当座貸越と同じような仕組みで資金調達をするとなると、金利は高いものの審査が通りやすいビジネスローンが

 選択肢になります。

 

 その反面、七福神のファクタリングは、審査がとてもシンプルです。

 

 売掛金の信用性によって買い取り金額が変動します。

 

 即日融資に変わる、即日資金調達に七福神のファクタリングにお任せください。